"Всем клиентам банка явиться с вещами..."
Виртуальный мемориал погибших борцов за украинскую независимость: почтите Героев минутой вашего внимания!

Банки проверяют клиентов на вшивость. При этом предъявляют клиентам очень сомнительные с точки зрения законности требования. Возможно, это просто скрип шестеренок бюрократической машины. Но не исключено, что нас испытывают на предмет готовности подчиниться.
В первых числах ноября по почте пришло письмо в фирменном конверте “Пиреус банка”. Распечатав и перескочив через ритуальные заверения в уважении и пожелания успехов, мы убедились, что за красивыми словами прячется, как обычно, пакость.
Вот, собственно, письмо.
Клиенту банка предложено явиться в отделение АО “Пиреус банк” и... доказать, что он не отмывает черный нал и не финансирует Аль-Каиду. Якобы в соответствии с Законом Украины “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню)доходів, одержаних злочинним шляхом,або фінансуванню тероризму”.
Почему “якобы”? Поясним чуть ниже.
К сожалению, на письме нет ни печати, ни подписи ответственного работника банка, а есть только напечатанные имя-отчество Кирилл Алексеевич и очень подходящая для банкира фамилия Хомяков, про которого сказано, что он “Руководитель отделения № Управления по обслуживанию клиентов АО “Пиреус Банк”. Именно так: “руководитель отделения № Управления”. То есть сам номер отделения не указан. Подобное вольное оформление официальных писем (приглашение на обязательную идентификацию ведь официальный документ, не так ли?) сразу настраивает на оптимистичный лад. И содержание письма не разочаровывает.
В соответствии с Положением о финансовом мониторинге клиентам банков присваивается высокий либо низкий уровень риска - в соответствии с вероятностью причастности к отмыванию преступных доходов или к финансированию терроризма. К сожалению, господин Хомяков не счел нужным сообщить мне, к какому уровню риска он отнес меня и моих коллег. Дело в том что подобные письма получили многие журналисты “Обозревателя” - и все были очень удивлены.
Произведя загадочное впечатление, господин Хомяков принялся производить впечатление угрожающее. Размахивая цитатой из ст. 9 Закона “Про запобігання та протидію...”, он сообщил нам в письме, что банк “має право витребувати, а клієнт зобов'язаний надати інформацію стосовно ідентифікації його особи, змісту діяльності та фінансового стану, необхідну для виконання таким суб'єктом вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. У разі ненадання клієнтом, з яким встановлені ділові відносини, необхідної інформації для ідентифікації та вивчення фінансової діяльності суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право відмовити йому в проведенні подальших фінансових операцій”.
Учитывая вышеизложенное, господин Хомяков приглашает нас, каждого в отдельности, в отделение “Пиреус Банка” для приведения идентификации в соответствие с законом.
А теперь давайте посмотрим, почему все эти приглашения и угрозы гроша ломанного не стоят.
Прежде всего, вот какую информацию клиент должен предоставить для идентификации в соответствии с пунктом 11-1 закона “Про запобігання та протидію...”: “фамилия, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность), дату выдачи и орган, его выдавший. При идентификации выясняют место жительства или место пребывания физического лица, идентификационный номер согласно Государственному реестру физических лиц - плательщиков налогов и других обязательных платежей или серию и номер паспорта, в котором проставлена ??отметка органов государственной налоговой службы об отказе от получения идентификационного номера”.
Господин Хомяков, вероятно, запамятовал, но всю эту информацию я предоставил менее года тому назад, когда “Обозреватель” по стандартной процедуре оформлял мне карточку “Пиреус банка” для начисления зарплаты.
Но, может быть, банк вправе требовать эту информацию когда попало и совершенно без повода? Отнюдь. В каких случаях проводится идентификация клиента? В соответствии с пунктом 3 статьи 9 закона “Про запобігання та протидію...” дается исчерпывающий перечень таких случаев:
- установление деловых отношений с клиентами;
- возникновение подозрения в том, что финансовая операция может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
- проведение финансовой операции, подлежащей финансовому мониторингу;
- проведение разовой финансовой операции без установки деловых отношений с клиентами на сумму, равную или превышающую 150 тыс. гривень.
Итак, по какому пункту прохожу я?
Деловые отношения с “Пиреус банком” у меня установлены уже почти год как.
Подозрение в отмывании и финансировании? Господин Хомяков, Вы хотите сказать, что ежемесячное начисление зарплаты и снятие ее с карточки через банкоматы сети “Атмосфера” вызывают подозрение в финансировании терроризма или в отмывании преступных доходов? Нет, Вы действительно такое подозреваете? Тогда вызовите для обязательной идентификации в первую очередь самого себя - Вы ведь тоже получаете зарплату. И еще десятки миллионов украинцев тоже, выходит, на подозрении?
Проведение финансовой операции, подлежащей финансовому мониторингу? Этот пункт идиотским образом дублирует предыдущий, поскольку объектом финансового мониторинга, согласно пункту 6 статьи 1 все того же закона, является всякая финансовая операция - при условии наличия рисков использования активов для злостного отмывания и финансирования. Поэтому настаиваю: если меня в чем-то подозревают, или такая банальная операция как получение зарплаты связана с риском финансирования терроризма, пусть мне об этом сообщат и обоснуют подобные претензии. В противном случае требование идентификации просто-напросто необосновано.
И, наконец, четвертый пункт - разовая операция на сумму более 150 тыс. грн. Не по адресу - я таких денег в глаза не видывал, и на карточке моей их в сумме за все время использования не накопилось бы еще лет несколько. Тем более что речь идет об операции без установления деловых отношений с клиентами, а у меня эти самые деловые отношения с “Пиреусом” давно установлены - см. пункт первый.
Поехали дальше. Согласно пункту 10 все того же закона идентификация клиента осуществляется до или во время установления деловых отношений, заключения сделок, но до проведения финансовой операции или открытия счета. Здесь все ясно, потуги банка развести меня на идентификацию опять идут мимо кассы.
В далеком сентябре 1941 года многие киевляне получили приглашения , которые начинались словами “Все жиды города Киева...” Почти все они послушались. Больше их никто не видел.
Я далек от мысли, что господин Хомяков хочет повторить осень 1941 года в Киеве. Он просто винтик бюрократической машины, которая живет по своим канцелярским законам. Но я по канцелярским законам жить не хочу. Я не хочу, чтобы меня обязывали бегать на поклон и заполнять анкеты, угрожая обвинением в финансировании терроризма. Я, господин Хомяков, к Вам в клиенты не навязывался. Мне работодатель оформил карточку вашего банка, чтобы начислять туда зарплату. Все транзакции по моей карточке у Вас как на ладони, господин Хомяков, и Вы не хуже меня знаете, что все они однотипны: начисление зарплаты и снятие ее со счета через банкомат. Если Вы хотите зловещими письмами про терроризм распугать клиентов, то - вперед и с песней, продолжайте в том же духе.
На всякий случай я решил посоветоваться об этом деле с известным адвокатом Татьяной Монтян. Татьяна рекомендовала посылать подобные приглашения подальше как незаконные: “С другой стороны, никто вас не заставляет открывать счет именно в этом банке. В итоге в выигрыше останутся банки, которые такой фигней не занимаются”, - добавила она.
Лучше и не скажешь.