Проблемные кредиты – бич украинской экономики

Представители финансовых институтов Украины делают весьма неблагоприятные прогнозы относительно того, изменится ли политика банков во втором квартале 2011 года в отношении кредитования реального сектора экономики. Звучат и более пессимистические мнения о том, что в 2013 году Украина может оказаться на пороге новой волны экономического кризиса – о существовании такой угрозы заявил председатель Ассоциации украинских банков Станислав Аржевитин.

По его словам, кредитование внутри украинской экономики происходит за счет эмиссии гривни, а эмиссия – это очень дорогой ресурс.

Стагнация в кредитовании реального сектора украинской экономики минувшей зимой и весной достигла своего апогея. Многие «дочки» европейских банков, работающие в Украине, отказались кредитовать украинскую экономику в 1 квартале 2011 года. На это обстоятельство обратили внимание, в частности, эксперты журнала «Власть денег», которые совместно с исследовательской компанией NOKs fishes опубликовали исследование «Goodwill-фактор».

В 1 квартале текущего года большинство западных банков притормозили продвижение своих кредитных продуктов. Еще осенью 2010 года ситуация была обратной: банки с представительствами в Украине не только всячески старались укрепить свои позиции на украинском рынке, но и вели довольно агрессивную рекламную политику. По словам управляющего партнера компании NOKs fishes Олега Кононенко, можно предположить, что корень проблемы кроется в резком росте проблемных кредитов. К концу 2010 года проблемная задолженность в кредитных портфелях банков достигала уже 45-50%.

При этом некоторые должники сами шли на эскалацию конфликта с финансовыми учреждениями. Так, ОТП Банк, который не мог получить от бизнесмена Анатолия Кипиша выданных ему на развитие полимерного бизнеса более $30 млн кредитных средств, обвинял господина Кипиша в том, что тот «всячески уклоняется от переговоров и усугубляет конфликт». В результате ОТП Банк инициировал судебные процессы по взысканию задолженности с компании «Хекро Пет Лтд» и ее поручителя господина Кипиша, реализовавшего схему вывода активов из-под залога. Не исключено, что партнером Кипиша по полимерному бизнесу был и Яков Грибов, его партнер по другим проектам, наиболее известный среди которых одна водочная компания.

Другая весьма показательная история произошла осенью прошлого года, когда прокуратура Киева, по поручению Генпрокуратуры, проверила законность выдачи кредитов бывшим руководством Банка регионального развития.

В ходе проверки был выявлен факт мошенничества со стороны трех обществ с ограниченной ответственностью. В результате служебного подлога и махинаций с финансами служебные лица трех ООО получили в АБ «Банк регионального развития» кредитов в сумме 70 млн грн. Сам БРР задолжал своим кредиторам более 600 млн грн, в связи с чем в банке проводилась работа по сбору материалов, которые должны свидетельствовать о причастности руководства и акционеров финансового учреждения к доведению его до банкротства.

Иногда сомнительным заемщикам удается оставить за собой львиную долю активов и не платить по долгам. В марте нынешнего года признали банкротом сеть ресторанов быстрого питания «Пузата Хата». Укрсоцбанк заявил, что ООО «Пузата Хата» не выполняет свои обязательства по предоставленному банком кредиту в размере 553,707 млн грн. Председатель правления банка Борис Тимонькин также сообщил, что финансовые потоки заемщика переведены на «ПХ Груп» и изменилась управляющая компания. При этом бизнесменам удалось сберечь свои активы, несмотря на признание компании банкротом. Недвижимость была оперативно переведена на третьих лиц. А рестораны "Пузатой Хаты" продолжают работать и приносить прибыль, имея за душой долг, который превышает один миллиард гривен.

В то же время в вопросах кредитования экономики северного соседа – РФ, те же самые банки, у которых есть проблемы в Украине, чувствуют себя несколько лучше. Так, в конце мая нынешнего года ОТП Банк стал лауреатом премии «Финансовый Олимп» в номинации «Розничный банк. Потенциал и перспектива». В самом банке отмечают, что в сфере кредитования российского бизнеса наблюдается положительная динамика рентабельности активов, начиная со второго полугодия 2010 года, и она, вероятно, будет стабильно расти к концу 2011 года.