Як врятувати банківські картки

Експерти вважають, що найбільше шахраїв "кружляє" навколо банкоматів і в Інтернеті. А от у магазинах і ресторанах вони - гості рідкісні. Про те, як ще можна врятувати гроші від шахраїв, якщо додзвонитися в банк неможливо.

Життя або пін-код!

Один з найбільш улюблених об'єктів для карткових шахраїв - банкомати. Як розповів "АиФ" начальник управління комп'ютерних технологій банку "Національний кредит" Ігор Дубрівний, самі "непросунуті" шахраї вдаються до звичайного грабежу - погрожуючи власнику картки ножем, вимагають ввести пін-код, а потім відбирають отримані в банкоматі гроші.

Але частіше ведеться "тихе полювання" за допомогою технічних хитрувань. Наприклад, на банкомат встановлюються спеціальний зчитувальний пристрій-скіммер і накладна клавіатура. "Два цих винаходи дозволяють зловмисникам зчитувати дані карти і одночасно інформацію про введену пін-коді. А деякі модифікації таких пристроїв навіть оснащені пристроями бездротової передачі даних, так що зібрана інформація потрапляє до рук шахраїв максимально швидко ", - розповідає експерт.

Щоб уникнути шахрайства, потрібно дотримуватися кількох простих правил. Перед тим як вставляти карту в кардрідер, огляньте банкомат. Чи не оснащена сторонніми пристроями машина не повинна мати виступаючих за площину корпусу пристроїв. Щілина кардридера може бути втоплена відносно корпусу, але ні в якому разі не виступати за нього.

А клавіатура повинна бути встановлена ??в одній площині з елемента ми корпусу. "Побачити і розпізнати додаткове обладнання на банкоматі досить просто - воно дуже добре виділяється, виглядає чужорідним. Крім того, уникайте банкоматів, встановлених у погано освітлених і малолюдних місцях - саме вони найчастіше і стають об'єктами установки скімерів ", - повідомляє І. Дубрівний.

Якщо ви помітили на банкоматі подібний пристрій, негайно телефонуйте в банк.

Магазини-ресторани - теж місце для обману

Іноді шахраї крадуть гроші з електронних карток при розрахунках у магазині або ресторані. У таких злочинах бувають замішані касири, завербовані лідерами так званих кардерських організацій. За словами начальника відділу моніторингу клієнтських операцій Укрсоцбанку Оксани Задорожної, ці злочинці формують цілу мережу інформаторів з числа обслуговуючого персоналу. Їх постачають необхідне для шахрайства обладнанням.

Тому потрібно дивитися, щоб касир, коли зчитує інформацію з вашої картки, проводив нею через картковий термінал тією стороною до себе, на якій стоїть ваш підпис. "У багатьох підприємствах сфери обслуговування кредитну картку часто забирають з поля зору клієнта. Цим і користуються зловмисники ", - попереджає О. Задорожна.

Коли відвідувач ресторану, щоб розплатитися за рахунком, віддає офіціантові свою карту, шахрай протягом декількох хвилин може викрасти всю інформацію, необхідну для підробки цієї ж карти. Він проводить її не тільки через термінал і знімає гроші за рахунком, але і пропускає через спеціальний пристрій - енкодер. А щоб отримати пін-код, шахраї приносять власникові картки термінал і просять ввести необхідну комбінацію цифр, підглядаючи його або зчитуючи іншим пристроєм.

Мережа та її виверти

Поширені шахрайські операції і при оплаті через Інтернет. Тут простір для діяльності шахраїв настільки велике, що гарантувати повну безпеку, мабуть, неможливо. Дані в Мережі можна перехоплювати в процесі оплати. Причому небезпека може виходити і від самого комп'ютера - якщо в нього змогли пробратися спеціальні віруси.

"Тому перше, про що повинен задуматися людина, що планує здійснювати оплату через Інтернет, - безпеку комп'ютера. Обов'язково слід встановлювати антивірусні програми і регулярно їх оновлювати ", - радить І. Дубрівний. Що до самої оплати, то правила досить прості. Безпечна оплата може здійснюватися тільки за допомогою банків і сертифікованих платіжних систем.

Простіше кажучи, при натисканні кнопки "сплатити" інтернет-магазин повинен перенаправити користувача на сторінку банку-партнера або платіжної системи (наприклад, "Portmone"). При цьому браузер може попередити клієнта про передачу даних по захищеному протоколу, а сторінка, на яку перенаправлений клієнт, повинна починатися з буквосполучення "https" (до звичних http додається літера "s", що означає "secure").

У процесі оплати банк або платіжна система запитують номер картки, термін її дії, іноді - ім'я держателя та CVV-код - три цифри, вказані на зворотній стороні картки. "Ні в якому разі не можна вводити пін-код картки. Якщо вам надійшла така пропозиція - це автоматично означає спробу шахрайських дій ", - вважає експерт. У будь-якому випадку, якщо вам доводиться часто розраховуватися в Інтернеті за допомогою картки, заведіть окрему дебетову картку, спеціально для цих цілей. І поповнюйте її в міру необхідності.

Як уберегтися від злодіїв

? При отриманні картки необхідно відразу ж підписати її кульковою ручкою на спеціально відведеній смузі із зворотного боку. За відсутності вашого підпису на картці існує ймовірність її використання в шахрайських цілях.

? Не дозволяйте стороннім особам знімати гроші з вашого рахунку.

? Гроші знімайте в банкоматах, встановлених у приміщеннях банків або поруч з ними.

? Підходячи до банкомата, перевірте, чи не стежить хто-небудь за вами.

? Під час набору пін-коду прикривайте цифри рукою.

? Якщо вашу картку "зажував" банкомат, не відходили від нього. Якщо немає мобільного телефону, краще попросіть зателефонувати в банк кого-небудь іншого.

*****

Кредитки: як врятувати гроші на мапі

Що робити, якщо платіжну карту вкрали? Нічого особливого: дзвінок в банк - і всі операції заблоковані. А тепер про те, як ще можна врятувати гроші від шахраїв, якщо додзвонитися в банк неможливо.

Блокування картки - м'яке рішення. Воно дозволяє заощадити, якщо потерявшаяся карта таки знайдеться

Одного разу з автором статті сталася одна неприємна історія. Виявилося, що "кредитка", яка завжди була в гаманці, пропала. І, що найгірше, гроші потрібні були терміново, а до зарплати залишалося ще більше двох тижнів. Природно, підозра відразу ж впало на зловмисників, тому карта була моментально поставлена ??в стоп-лист і заблокована.

Банку був замовлений перевипуск нової карти, причому в спішному порядку. Для цього довелося поїхати у відділення, де була відкрита загублена карта (а це інший кінець міста), заплатити подвійну ціну за переоформлення і чекати три дні.

Природно, виникло запитання - а чи можна все зробити швидше і з меншими витратами? Адже якщо така ситуація станеться за кордоном, то можна опинитися у вельми делікатній ситуації.

Зупиніть карту

"Серед способів блокування або розблокування карти і постановки карти в стоп-лист виділяють класичний дзвінок у call-центр, а також мобільний банкінг, інтернет-банкінг або проведення цих операцій через сайт банку", - розповідає начальник відділу розвитку карткового бізнесу "СЕБ Банку" Геннадій Ремізов.

Плата за цю послугу залежить, насамперед, від того, чи будуть операції по карті заборонені тільки по Україні або по всьому світу. Зазвичай за постановку в локальний стоп-лист банки грошей не беруть. Якщо доведеться розщедритися - то на символічні 1-2 грн, максимум на 30-50 грн.

А ось постановка в міжнародний стоп-список (електронний або паперовий) самої платіжної системи - послуга подорожче. Зазвичай вона доступна для власників карток класів Visa Classic / MasterCard Standard і вище, рідше - для найпростіших карт типу Visa Electron. Таке блокування може потягнути на $ 80-100 і більше.

"Вартість даної послуги може складати за кожен місяць перебування в стоп-листі в кожному регіоні платіжної системи для карт Visa $ 85, для карт MasterCard - $ 60 за 1-6 місяців і $ 110 за 7-12 місяців", - пояснює директор департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Антон Косторніченко.

Зазвичай глобальним стоп-списком користуються ті, хто перебуває за кордоном і з якоїсь причини позбувся карти. Хоча і будучи в Україні постановка у світовій стоп-лист не позбавлена ??сенсу, особливо якщо на карті знаходиться велика сума. Адже якщо зловмисник і втече за кордон, він все одно не зможе витратити гроші.

До речі, в стоп-лист можна поставити і Visa Virtuon - карту, призначену тільки для платежів в Інтернеті і не має магнітної смуги. Це можна зробити, коли є підозра, що реквізити карти вкрадені при купівлі товару. Вартість блокування - близько 10 грн.

Термінова заміна

Природно, після блокування картки її держатель позбавляється можливості платити за товари та послуги. А для того щоб знову обзавестися "пластиком", доведеться замовляти перевипуск карти.

"Штампування" нової карти залежить від її класу і терміновості процедури. Перевипуск найпростіших карт класу Electron або Maetsro обійдеться в 10-30 грн за звичайний термін випуску і до 70 грн за терміновий. Хоча цілком можливо, що банк не стане відновлювати загублену карту даного класу, доведеться закривати картковий рахунок і оформляти все по-новому.

Перевипуск карток класу Classic може коштувати 50-100 грн (якщо терміново - близько 300 грн), заміна загубленої "золотий" карти обійдеться в 250-350 грн, а за переоформлення в стислі терміни можуть взяти ще 120-300 грн. Ціна перевипуску карт класу Platinum може "перевалити" за 1000 грн.

Якщо власник карти знаходиться в межах України, йому достатньо звернутися в те відділення банку, в якому був відкритий картковий рахунок (деякі банки дають можливість переоформити картки в будь-якому зі своїх офісів), заплатити всі необхідні комісії і чекати нову карту від двох-трьох днів до двох тижнів. Зняти готівку можна і через касу банку.

Однак якщо карта загубилася за кордоном - все значно складніше. Справа в тому, що можливість не тільки екстреного перевипуску, але навіть зняття готівки при постановці картки у стоп-лист доступна лише для власників карток преміум-класу.

Власники карток Gold і Platinum, перебуваючи "за бугром", можуть замовити терміновий перевипуск (сервіс emergency card), заплативши за це близько $ 250, і зняти зі свого рахунку "екстрену суму", правда, за "неслабі" комісійні: $ 5000 готівкою - $ 200 банку в кишеню.

Для всіх інших вихід один: забути про лежачих на карті грошах до кінця відпустки або відрядження за кордоном. Саме з цієї причини власникам рядових карт є резон або мати кілька карт, або додатково брати з собою готівку.

Нетипові ситуації

За розблокування що знайшла карти банк грошей не візьме. Для цього достатньо або дзвінка в банк, або заяви. Однак потрібно уточнювати: чи підтримує банк цю послугу взагалі, тому що не виключено, що він "вбиває" карту назавжди, і в будь-якому випадку доведеться оформляти нову. Природно, за гроші.

"Розблокування після раніше некоректно введеного ПІН-коду найчастіше вимагає відвідування відділення та письмової заяви", - розповідає начальник управління карткового бізнесу "Астра Банку" Сергій Головань.

А от якщо карту з якихось причин "з'їв" зголоднілий банкомат, наприклад, через триразового введення неправильного ПІН-коду, - тоді процедура складніше. Відразу необхідно телефонувати в службу підтримки і просити оператора заблокувати карту (якщо банк це не робить автоматично), так як до моменту її отримання може пройти чимало часу. Справа в тому, що для вилучення картки банкомат розкривають інкасатори, і лише після цього вона потрапляє банк. На всі ці процеси зазвичай йде кілька днів.

Далі власник повинен приїхати в банк з паспортом, написати заяву (на розблокування рахунку в тому числі), внести всі платежі (за вилучення картки банк може "здерти" до 100 грн), отримати "пластик" назад і чекати розблокування картрахунку від двох до 14 днів. Але коли гроші потрібні терміново - можна зняти їх у касі банку, пред'явивши паспорт.

Якщо ж вилучення картки банкоматом сталося за кордоном, тоді шансів повернути карту і швидко отримати гроші практично немає (про привілеї власників "золота" і "платини" ми вже писали вище). По ідеї, можна за "бугром" подзвонити в свій банк і попросити зв'язатися з закордонним колегою, вилучили карту, з проханням повернути її. Але зазвичай іноземний банк попросту вилучає карту і відправляє її на батьківщину власника картки, тому до повернення в Україну сподіватися на що-небудь немає сенсу.

Коли з якої-небудь причини не вдалося вчасно заблокувати карту і є підозра, що її реквізити вкрадені, - можна замовити у банку розслідування по проведених операціях з метою підтвердження, що гроші витрачали саме зловмисники. Правда, якщо виявиться, що операція по картці оскаржена безпідставно, тоді банк оштрафує на 50-200 грн.

До речі, карту можуть заблокувати не тільки з ініціативи клієнта, але і банку. Це може бути тоді, якщо в банку запідозрили шахрайство (найчастіше це буває при платежах в Інтернеті, особливо за кордон). Безумовно, в такому випадку держатель ніяких витрат не несе.

У рідкісних випадках карта може бути заблокована при оплаті через POS-термінал. Це трапляється, якщо клієнт здійснив нетипову операцію. Наприклад, якщо справили одну або кілька великих покупок, в той час як клієнт зазвичай тільки знімав "готівку" в банкоматі. Процедура розблокування аналогічна: або дзвінок в банк, або заяву.

Що робити, якщо платіжна карта загубилася, вкрадена або її "з'їв" банкомат?

1. Заблокувати картку через call-центр банку, інтернет-банкінг, мобільний банкінг або сайт банку.

2. З'ясувати: чи можна розблокувати картку, якщо вона знайдеться.

3. Якщо карта загублена і заблокована безповоротно - звернутися в банк за перевипуском нової, заплативши при цьому вартість блокування і переоформлення.

4. Чекати від двох-трьох днів до двох тижнів до отримання нової карти.

5. Якщо карта знайшлася - звернутися в call-центр банку або в один з офісів із заявою та паспортом, а також сплатити необхідні комісії.

6. Якщо карту "з'їв" банкомат - дочекатися її вилучення інкасаторами, а потім у відділенні банку написати заяву, оплатити всі витрати на блокування і за вилучення.

7. При термінової потреби в грошах - звернутися в касу банку і на підставі паспорта зняти готівку.

Разом

При втраті картки або її вилучення банкоматом можна залишитися без "пластику" майже на два тижні. Якщо ж карту вкрали за кордоном - отримати її назад або гроші з рахунку до повернення додому практично неможливо.

За матеріалами "Україна Кримінальна"