Страховики багато разів збільшили число регресних позовів

Залякують водіїв і відсуджують гроші. Чим небезпечні такі позови і яким чином можна уникнути переслідування.

Регрес - право зворотної вимоги до особи, відповідальної за заподіяння шкоди; страховик отримує право на регрес тільки після виплати страхового відшкодування і тільки в розмірі своєї виплати.

Київського підприємця Андрія Бурлакова суд визнав винним у ДТП. Добре, що його відповідальність була застрахована, і потерпілому страхова компанія швидко виплатила гроші. "На цьому інцидент, здавалося, був вичерпаний. Але недавно я дізнався про намір страховика пред'явити мені регресний позов.

Поспілкувавшись із знайомим юристом, я з'ясував, що це можливо лише в ситуації, якщо винуватець ДТП був п'яний, не мав прав і не повідомив про аварію в ДАІ і страхову. Але за кермом я взагалі ніколи не п'ю, від мене навіть медекспертизи не зажадав, та й всі вимоги СК я виконав чітко. Тому буду відбиватися ", - рішуче налаштований Андрій.

Ще якихось пару років тому страховики вдавалися до регресних позовів досить рідко. В основному якщо сума, яку можна стягнути з винуватця ДТП, була істотною. Однак криза зробила свою чорну справу - страховики стали краще рахувати гроші, і за 2009 рік обсяг регресних претензій виріс в шість разів.

Звичайно, страхова компанія не побіжить судитися через пари гривень. Зазвичай сума вимог по регресах стартує десь з 2-5 тис. грн - вже при таких ставках гра для страховика варта свічок.

Збільшився і середній обсяг збитку, який компанії стягують з водіїв. Наприклад, для великих міст це значення з 7-9 тис. грн в 2009 році зросла до 12-13 тис. грн. до початку 2010 року, і, швидше за все, буде рости і далі.

Залякують

Багато компаній просто намагаються взяти винуватця ДТП що називається "на переляк" - називають мало не взяту зі стелі суму збитку, вимагаючи повернути її добровільно, щоб уникнути судової тяганини.

У 70-80% випадків регресні позови пов'язані зі спробою страхової компанії повернути зроблені нею виплати по автоКАСКО в тих випадках, коли у винуватця ДТП не було поліса "автоцивілки".

Регресні позови по ОСАГО трапляються поки значно рідше, так як мотивація регресу в даному випадку чітко обумовлена ??Законом. Ст. 38 Закону "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" дозволяє страховикові стягувати кошти після виплати за договором ОСАГО. Це відбувається, якщо водій-винуватець був нетверезий, у нього були відсутні права, він зник з місця ДТП, не повідомив ДАІ і страховика про аварію в покладений термін, а також виїхав на несправному автомобілі або скоїв аварію навмисно. Природно, для позову досить хоча б однієї з перерахованих причин.

Ця ж стаття дозволяє МТСБУ звернутися з регресом до водія, який не мав поліса ОСАГО або взагалі викрав автомобіль.

Пред'явити регресний позов з нагоди з автоКАСКО страховику простіше. Ситуація регулюється ст. 27 Закону "Про страхування", яка дозволяє страховикові пред'явити позов за договорами майнового страхування до будь винуватцям аварії в розмірі здійсненої виплати.

"Якщо позов пов'язаний з договором страхування КАСКО і в справі є постанова суду про притягнення винуватця ДТП до адміністративної відповідальності, то суд приймає сторону страхової компанії, стягуючи суму з винуватця або з його роботодавця або страхової компанії, де застрахована відповідальність відповідача", - пояснює начальник управління претензійно-позовної роботи СК "Провідна" Олександр Пушкар.

Але до суду страховик звертається не відразу. Для початку компанія з'ясовує всі деталі страхової справи: чи встановлена ??вина другої сторони, чи є у винуватця поліс ОСАГО і, найголовніше, чи готовий автовласник на досудове врегулювання. Дуже часто для спілкування з винуватцем ДТП до роботи залучаються колектори.

Якщо всі спроби страховика вирішити питання до суду не увінчалися успіхом, він подає регресний позов. "Страхова компанія подає регресний позов в середньому через кілька тижнів після передачі справи у розробку колекторам", - говорить юрист СК "QBE Україна" Тарас Москаленко.

Тягнемо "гуму"

Якщо надії винуватця ДТП на виграш невеликі, можна попросту затягнути судову тяжбу на невизначений час. Справа в тому, що рішення суду першої інстанції набуває чинності, якщо відповідач не оскаржує його. На це йому дається 30 днів: 10 днів - на подачу заяви і ще 20 днів - на оскарження.

Тому, подавши апеляцію, "час розплати" можна реально відсунути як мінімум ще на півроку, але судові розгляди в цілому можуть затягнутися і на пару років. А за цей час сума позову може стати попросту сміховинною.

Крім того, потрібно з'ясувати, наскільки правомірні вимоги страховика в принципі. Справа в тому, що страхові компанії далеко не завжди діють чесно. Наприклад, маркетолог Світлана Аксьонова несподівано отримала після ДТП вимога від страховика відшкодувати виплату, яку компанія здійснила другий водієві по КАСКО. "Що цікаво, рішення суду по ДТП немає, і незрозуміло, чому СК вважає винною саме мене. До того ж на оцінці збитків я не була присутня, і немає ніяких гарантій, що сума, яку з мене вимагають, не "зі стелі", - дивується Світлана.

Саме тому дуже важливий етап розгляду справи про притягнення винного до адміністративної відповідальності (у випадках з ДТП це обов'язково). "І якщо суд відмовить у залученні особи до відповідальності, регресний позов в 9 випадках з 10 не задовольняється", - запевняє керуючий партнер юридичної компанії Jurimex Юрій Крайняк.

До оцінки збитків, проведеної страховою компанією, варто ставитися уважно, так як СК частенько проводять експертизу на догоду собі: коли вигідно - завищують, коли ні - занижують.

Відповідач має повне право наполягати на проведенні судової експертизи (її доведеться оплачувати самостійно) і встановленні всіх обставин, що призвели до страхового випадку. Юристи кажуть, що альтернативна оцінка може не тільки довести обопільну провину учасників ДТП, але навіть і невинність відповідача.

"Наприклад, Вищий господарський суд ще в 2004 році вказав на те, що акт оцінки може застосовуватися судом лише у разі, якщо у сторін немає заперечень проти його використання як доказ. У всіх інших випадках суд повинен призначати судову експертизу ", - підкреслює Юрій Крайняк.

При регрес по ОСАГО водієві також потрібно ретельно "стежити за руками" супротивної сторони. Наприклад, якщо страховик звинувачує водія у нетверезому під час ДТП - він зобов'язаний подати медичний висновок. Коли СК подає позов з причини несправності авто, то поломка повинна відповідати тій, які вказані в Правилах дорожнього руху, в іншому випадку вимоги можна ігнорувати.

Звертаємо особливу увагу ще на одну обставину: якщо страховик намагається виставити регресні вимоги до клієнта, чия відповідальність застрахована, це вже пряме порушення законодавства. У такому випадку компанія-позивач повинна вирішувати всі спірні питання зі страховиком, який видав поліс "автоцивілки", але ніяк не з страхувальником.

Виконати всі

Якщо справа по "регресу" все ж програно, то за відповідача береться виконавча служба. Державний виконавець відправляє боржнику постанову про відкриття провадження у його справі із зазначенням суми, яку потрібно повернути. На добровільне виконання такої постанови відведено сім днів.

Після тижня виконавець приймається за примусове стягнення. У першу чергу вилучаються кошти відповідача (готівка, на рахунках, депозитах). Також виконавець має право вилучати у боржника до 20% офіційного місячного доходу, а ще - заарештовувати його майно (авто, нерухомість).

Незважаючи на заяви страховиків, що їм вдається реалізувати до 60-70% регресних вимог, юристи заспокоюють: насправді стягнути кошти з фізичної особи вкрай складно. "Наприклад, відповідач може не проживати за вказаною адресою, або перебувати за кордоном. Та й якщо сума незначна і коливається в межах 3-5 тис. грн, то виконавці не мотивовані на старання щодо стягнення коштів ", - пояснює директор департаменту врегулювання збитків СК" Універсальна "Олександр Квятковський.

Крім того, нерідкі випадки, коли відповідач за час судової тяганини встигає "приховати" гроші та майно, які можна у нього відібрати. Якщо боржник надійно сховав всі свої активи, держвиконавець повертає СК виконавчий документ з актом про неможливість стягнення.

І не тільки авто

Регресні справи, що стосуються страхування нерухомості, значно менш поширені, але все таки зустрічаються. Як і у випадку з авто, при страхуванні майна після виплати страхового відшкодування у страховика виникає право регресних вимог до особи, винної у завданні збитків. Наприклад, у разі затоплення застрахованої квартири, страховик може подати позов або до недбалим сусідам, які забули закрити кран, або до ЖЕКу, не подбали про ремонт гнилих труб.

Як страховик йде в атаку з регресом:

- Пропонує добровільно повернути суму позову, іноді - в розстрочку;

- При відмові звертається до суду, процес йде 2-10 місяців;

- У разі перемоги страховика в суді держвиконавець дає відповідачу сім днів на добровільне повернення грошей;

- При відмові від добровільного повернення грошей держвиконавець вилучає кошти примусово.

Як відповідачі уникають відповідальності за регресу:

- Не погоджуються на досудовий повернення грошей страховику;

- Доводять неправомочність вимог страхової компанії;

- Проводять незалежну експертизу збитків;

- Подають апеляцію на рішення суду;

- Мінімізують обсяг особистих активів.

Разом

Страховики готові судитися з винуватцем ДТП навіть через 2-3 тис. грн. Але завжди можна подати апеляцію на рішення суду або оскаржити суму збитків, які вимагають до відшкодування, пише cripo.com.ua