Гонтарева и Лагун: с широко закрытыми глазами

Вкладчикам "Дельта банка" впору начинать крепко беспокоиться о сохранности собственных сбережений. Один из крупнейших в стране банков (второй после "Привата" среди частных, негосударственных структур) накануне обнародовал отчетность, в которой признал: почти половина выданных им кредитов являются неблагополучными. А ключевые нормативы, соблюдения которых требует Национальный банк – едва выполняются, колеблясь на грани фола, пишут СМИ.

Проблемная половина

Вторая половина июля – горячая пора для журналистов финансового рынка. Именно в это время банкиры обязаны открыто публиковать полные данные финансовой отчетности за второй квартал, которая впоследствии будет передана в Национальный банк. Результаты первого полугодия 2014 года – особенно интересны ввиду серьезного влияния политического кризиса на реальную ситуацию в банковской системе. Именно поэтому появления финансового отчета "Дельта Банка" - одного из самых крупных и наиболее динамично развивающихся – ждали с особым нетерпением.

Ожидание окупилось сторицей. Все слухи и домыслы о предбанкротном состоянии детища Николая Лагуна благополучно подтвердились. Вкладчикам, которые оставили в банке на сохранение около 26 млрд. грн., уже можно начинать мысленно прощаться со своими деньгами. Ведь банк, по большому счету, держится сегодня на честном слове. В первую очередь – из-за практически катастрофической ситуации с погашением выданных кредитов. Как известно, "Дельта банк" был учрежден как банк, специализирующийся на потребительском кредитовании. В любом магазине бытовой техники и электроники, строительных и мебельных магазинах можно встретить кредитного менеджера "Дельты". Кроме того, банк активно раздавал клиентам наличные только в обмен на данные о паспорте и коде.

Естественно, на столь хрупком фундаменте стабильное финучреждение не построишь. Рано или поздно пирамида (а за счет заоблачных процентов по кредитам на чайники Лагун сулил золотые горы вкладчикам) должна была начать рушиться. Печально, что это случилось в момент, когда в Фонде гарантирования вкладов в углу с голоду повесилась мышь, у государства вообще нет никакого желания и средств, чтобы спасать проблемные банки, а привлечения внешней помощи просто может не хватить для перекрытия масштабов проблемы.

Согласно обнародованной "Дельта банком" отчетности, почти половина выданных банком кредитов отнесены им к проблемным категориям (учитывая, что все банки в отчетности привирают, цифра может быть занижена процентов на 20). По данным"Дельты", к кредитам 2-5 категорий, то есть те, по которым уже наступили просрочки (чем выше категория, тем хуже обстоят дела с обслуживанием займа) относятся ссуды на 31,1 млрд. грн. При этом "нормальных" кредитов 1-й категории – 34,6 млрд. грн. Нужно сказать, что из 31,1 млрд. грн. проблемки 8,7 млрд. грн. – это полностью безнадежные кредиты, которые нужно списывать и забывать навсегда об их существовании.

Глава правления "Дельты" Елена Попова в недавнем интервью отметила, что наиболее значительный объем просрочек наблюдается на Донбассе. Поскольку ситуация развивается непредсказуемо, нельзя исключать дальнейшее увеличение неплатежей по займам в регионе, который, к слову, имеет довольно весомую долю во кредитных портфелях большинства банков. То есть в течение ближайших месяцев сумма безнадежных долгов может достичь 10 млрд. грн. Именно такую сумму рефинансирования с начала года получил "Дельта банк". И если это все ресурсы, которые смог предоставить ему регулятор, то плачевность ситуации лишь усугубляется.

До свидания, мой любимый вкладчик!

Что стоит за этими деньгами? Естественно, деньги вкладчиков. А учитывая столь огромный дефицит (напомним, вкладчики-физлица вложили в банк всего 26 млрд. грн.) и полную неготовность Фонда гарантирования взять на поруки банк-неудачник после ликвидации, можно ожидать затяжного кризиса неплатежей и судебных тяжб против "Дельты". Сотни тысяч доверчивых украинцев останутся если не без средств к существованию, то уж точно без собственных сбережений.

Кроме ужасающих показателей по проблемным кредитам, "Дельта" не погнушался обнародовать и другие шокирующие подробности своей деятельности. В частности, выполнение ключевых нормативов, которые требует Национальный банк, происходит на грани фола. Например, уровень адекватности регулятивного капитала при минимуме (!!) 10% составляет как раз эти самые 10,00%. То же самое касается соотношения регулятивного капитала к совокупным активам – при нормативе не менее 9%, банк демонстрирует показатель 9,19%. Текущая ликвидность (риск потери ликвидности в течение ближайших 30 дней) составляет 40,04% при норме не менее 40%. Все эти показатели демонстрируют уровень финансовой устойчивости банка. А если говорить шире – то его способность выстоять в случае повышенной турбулентности. То есть как только рынок "качнет", у банка должны быть достаточно хорошо "задраены люки" во избежание протеканий и затопления.

Что можно сказать о "Дельте", едва взглянув на эти показатели? Протекание не только возможно, но уже вот-вот начнется. Стоит немного уйти вниз курсу гривни относительно доллара, как объемы активов в пересчете на гривни могут вырасти, что автоматически снизит и уровень адекватности капитала (по сути – соотношение капитала в выданным займам), и уровень текущей ликвидности (какой объем средств банк может выдать в течение ближайшего времени без потери финансовой устойчивости) также снизится.

Все на посту

Вообще-то такие "круглые" цифры банкиры как правило рисуют (либо обманным путем, либо "подгадывая" события) непосредственно перед подачей отчетности. А это значит, что в реальности они не соответствуют действительности. И вряд ли это могло не насторожить клерков Нацбанка, эту отчетность принимавших. Однако проблема состоит в том, что на всех постах, которые курируют контроль над банковскими учреждениями, Николай Лагун уже поставил своих людей. В частности, генеральный департамент банковского надзора возглавляет его давняя знакомая Алла Шульга, с которой Лагун "сработался" еще в "Укрсоцбанке", когда Валерий Хорошковский только продал его Виктору Пинчуку. Она не только держит в своих руках все бразды "кошмарения" финансовых учреждений Нацбанком, но и формирует "повестку" среди крупных вкладчиков тех банков, которые становятся потенциальными "жертвами" НБУ и его армады временных администраторов.

Кроме того, в центробанке на посту зампреда трудится давний знакомый и протеже экс-министра финансов Юрия Колобова, экс-первого вице-премьера Сергея Арбузова, а сегодня – агент влияния в НБУ от группы Дмитрия Фирташа и Сергея Левочкина – Борис Приходько. Через эти две пары рук проходят не только решения о ликвидации, но и о пролонгации линий рефинансирования и другой поддержки со стороны НБУ проблемным финучреждениям. Несмотря на общую самостоятельность и решительность нынешней Главы Нацбанка Валерии Гонтаревой, именно Приходько и Шульга являются людьми, формирующими ее мнение по основным позициям банковского рынка. Но и без этого Гонтарева прекрасно знает, почему на "Дельта" банк и его ужасающие проблемы нужно закрывать глаза. Ведь Николай Лагун – личный бизнес-партнер не только Дмитрия Фирташа и Сергея Левочкина. И весьма этим гордится. Более того, именно с ними и с помощью и при посредничестве Валерии Гонтаревой, Николай Лагун собирается стать ключевым игроком финансового рынка, вытеснив из этой ниши "Приватбанк". Впрочем, эти мечты, скорее всего, так и останутся мечтами.

Читайте: Акция "Прощай, Валерьич"

Ведь скоро под стены банка пойдут обманутые вкладчики. Как только они поймут, что на месте отделений "Дельты" остались выгоревшие микропустыни, что несмотря на огромный массив активов в виде займов, ценных бумаг, Лагуну будет нечем вернуть депозиты взъерепенившимся клиентам, они придут за его головой. И не исключено, что получат ее (хотя бы фигурально) в виде отозванной лицензии и банкроства "Дельты". Если, конечно, Валерии Гонтаревой честь и репутация важнее сиюминутного заработка на откате за очередные 10 млрд. грн. рефинансирования