Західінкомбанк: хто насправді краде гроші вкладників?

Національні медіа повняться страшними розповідями про те, що банк, який опосередковано належить компаніям членів сім'ї народного депутата Юрія Іванющенка, намагається обдурити власних вкладників. Не повернути їм депозити. Або повернути, але з істотним дисконтом. Очевидність спекулятивного, замовного характеру інформаційних атак безсумнівна. Тому що кожен такий текст побудований суто на голослівною спекуляції навколо прізвища, але зовсім і навмисно "забуває" повідомити читачам про три набагато більш важливі обставини.

По-перше, банк (коротко - ЗіБ) був викуплений нинішнім інвестором у вкрай поганому, передбанкрутному фінансовому стані у попередніх власників, частина з яких як і раніше має відношення до регіональної влади (Волинська область). Нинішній інвестор, якого активно пресують у медійному просторі, не просто закачав у ледве живий банк власні гроші, але також взяв на себе погашення частини боргових зобов'язань, блискуче "напрацьованих" попередниками, і вже почав повертати депозити. Нехай поки та не в повному обсязі, так як саме попередні власники (конкретні прізвища - нижче) акурат і намагаються нині "вбити" банк, організовуючи системне адміністративно-інформаційний тиск на нього на місцевому рівні.

По-друге, в інформаційних повідомлення геть відсутня коректна інформація про те, що нинішня програма погашення депозитів має кілька різних форматів. Всі ці формати абсолютно законні і часто застосовуються фінансовими інституціями, котрі відчувають ситуаційні проблеми з ліквідністю. Можна щось отримувати вже сьогодні (зрозуміло, що з дисконтами різної величини залежно від термінів погашення), а можна терпляче чекати.

Нарешті, по-третє, нинішній плачевний стан банку, і це треба підкреслити ще раз, було створено суто "менеджерськими талантами" його минулих власників або "близьких друзів". Частина з яких нині сидить у Верховній раді (хтось С.Мартиняк). І звідти блокує претензійну роботу з повернення кредитів. Частина депутатствує на місцевому рівні - подібно братам Бондарук (Луцька міськрада та міськвиконком). А є й ті, хто активно "працює" вже з власними кримінальними справами (Василь Гаврилишин-старший бігає в Норвегії, а Гаврилишин-молодший бігає вже в одному з провінційних СІЗО).

Саме так звана "луцька сімка", яка аж до кінця 2010 року активно виводила ресурси з банку, створюючи його нинішню багатомільйонну кредитну заборгованість, сьогодні із задоволенням грає в компроматні інформаційні гри. Мета очевидна - заблокувати санацію і ... не повертати все ті ж кредити. І перш ніж обговорювати справжню історію народження і життя ЗіБ, досить згадати лише дві цифри. Так, сам банк сьогодні повинен близько 250 млн. грн. за всіма своїми борговими (у тому числі і депозитним) зобов'язаннями. Тоді як банку та ж кримінальна "луцька сімка" (включаючи діючих депутатів різних рівнів і втікачів провінційних олігархів) сукупно повинна трохи менше 900 млн. грн. Різниця вражаюча і при цьому дуже добре пояснює природу сьогоднішніх інформаційних провокацій навколо ЗіБ. Хлопцям є що втрачати.

Колись ЗіБ неформально вважався класичним "кишеньковим банком", хоча і зумів зрости навіть до локального ощадного банку, практично монопольно обслуговуючи пенсійні, зарплатні та депозитні програми у Волинці області. Сім'я волинських "фахівців" Гаврилишиних ще спочатку 90-х отримала ліцензію на банківську діяльність. Відбудувала немаленьку філіальну мережу. Протягом тривалого часу збирала багатий депозитний урожай. Як виявилося трохи пізніше, родина не гребувала вибудовувати з вкладників своєрідні фінансово-депозитні піраміди, періодично виводячи великі суми грошей на "афілійовані фірми" і відшкодовуючи ситуативні дефіцити простим добором нових вкладників. У подібних банків, як правило, мається одна вроджена дефектна особливість - ніхто з власників / топ-менеджерів всерйоз не думає про багаторічну стратегії. Подібні банки дійсно дуже вже сильно нагадують фінансові піраміди, які рано чи пізно обов'язково впадуть. ЗіБ існував довго - Гаврилишин швидко обросли специфічними партнерськими відносинами з вельми впливової "луцької олігархічної групою".

Олігархічної, в даному випадку, вираз, швидше, іронічне. Бізнесмени-партнери були дрібними. І за обсягом накопичених капіталів і за власним бізнес-світогляду. Суть якого можна описати однією фразою: по-дрібному, нехай на сто доларів, але "кинути". Так от, ще в жовтні 2008 року статутний капітал у банку розподілявся таким чином: Василь Гаврилишин - пряма участь 84,91%, Наталя Гаврилишина - пряма участь 6,43%, опосередкована - 3, 75%:, якась сімейна (гаврілішінская) фірма - 3,75% і 6,43% відповідно. Природно, головою наглядової ради значився Гаврилишин-чоловік, а всієї операційною діяльністю керувала Гаврилишина-дружина. Син і дочка знаходилися теж поруч. На них, а також на "друзів сім'ї" (таких як Богдан Бабій) реєструвалися фірми-супутники, на які згодом виводилося майно.

Зокрема, як з'ясувалося вже після втечі сімейства Гаврилишиних з банку, майже всі приміщення, в яких розміщувалися філії банки і які були куплені, зрозуміло, за гроші банку, свого часу були переведені (читай - вкрадені) Гаврилишиним з активів банку на баланс такий собі приватної контори "Іром". Починаючи з 2010 року, всі ці приміщення вельми активно намагався забирати у банку Гаврилишин-син, використовуючи для цього і підроблені рішення регіональних судів (за що зараз і сидить в СІЗО), і силові захоплення.

У кожному разі, банк (як фінансова піраміда) активно будувався з березня 1993 року. За п'ятнадцять років родині вдалося виконати завдання максимум. Зібрати специфічних партнерів, які активно кредитувалися в банку. Тільки ці партнери мали привілейоване право не повертати банківські позики. Вони й не повертали. Після 2010 року, коли банк вже більше року знаходився в передсмертному стані і в ньому безуспішно працювала санаційна команда Нацбанку, ЗіБ перейшов в управління компанії "Паррокс Корпорейшн Лімітед", близької до сім'ї Іванющенко. І тільки тоді почала проводиться стандартна робота по боржниках з юридичним примусом їх до виплати боргів.

Умовна "луцька сімка" - це, перш за все, брати Бондарук (Роман - депутат Луцької міськради, Юрій - член виконкому), Сергій Мартиняк (народний депутат), Василь Токарський, Іван Рижук, брати Кобаки (власники Луцького м'ясокомбінату № 1). І, звичайно ж, саме сімейство Гаврилишиних. Сукупно саме ці люди і сформували ключовий боргової пакет. Зрозуміло, робота по боржниках активно проводилася в судах волинці області. У цьому момент з'ясувалося ще одне корупційне обставина - банк часів Гаврилишина зумів виткати хорошу павутину. На місцевому рівні в групу підтримки та боржників входять також представники місцевої податкової адміністрації, прокуратури та судової вертикалі. Такий собі неформальний "клуб друзів". А це ж соответствующе корупційні адміністративні рішення. І, нарешті, судові рішення, які звучать приблизно так - "так, перед банком у такого-Х. є борг, але цей борг не може бути витребуваний у нього особисто, так як Х. не саме брав кредит, а брала його фірма , яка сьогодні банкрут " . Усі фірми, так чи інакше афілійовані з "сімкою" - банкрути, а тому формально повертати гроші нікому.

Як все-таки виглядала робота ЗіБ часів правління Гаврилишиних. Перше: отримуємо ліцензії, корумпуючи адміністративні вертикалі. Отримуємо також монопольне право на збір невеликих депозитів і будуємо піраміду. До речі, небезинтересен й такий штрих, дуже ємко характеризує стиль минулої команди: при банку в якості сателітного установи був створений Луцький кредитний союз, який свого часу привласнив 7, 6 млн. грн вкладників і швиденько був похований.

Друге: обов'язковий висновок чужих грошей на власні дочірні фірми. Третє: за кредитними договорами з друзями в якості застав приймається відверта дурниця, неліквід. Четверте: майно самого банку і насамперед, приміщення банку переводяться на баланс власних фірм. Як підсумок: коли дана піраміда (банк) повинна була виплатити занадто великі суми за власними боргами перед вкладниками, а приплив нових депозитників різко скоротився (а саме це і сталося в 2008 році, у самий розпал економічного кризи), банк впадає в кому. У цьому момент Гаврилишина з партнерами вступають у змову з регулятором Нацбанку по Волинській області, а також іншими посадовими особами та очікують ... банкрутства банку.

"Кинути вкладників" та професійно замести сліди (щоб ніхто не підкопався і невитребуваних багатомільйонний борг, який вже гріє особисту кишеню) - це класична рожева мрія подібних гравців. Паралельно з цим відбувається ще один дивовижний процес. Який відгукнувся інцидентом з Гаврилишиним-молодшим вже восени 2013 року. Сім'я луцьких спец / банкірів, як було сказано вище, від імені банку (приголомшливий цинізм) підписувала відмовні на всі приміщення, в яких розміщувалися філії банку. Тобто щоб було зрозуміло: банк купував ці приміщення, платив реальні гроші, оформляв на себе, а в останні гаврілішінскіе місяці все це почали зливати на фірми сина і дочки Гаврилишиних.

Дійшло до того, що восени 2013 року, маючи на руках відмінено судовий припис, син Гаврилишина, увірвався в черкаський філія і спробував заблокувати в ньому людей. Через кілька днів цього дивного парубка заарештували за спробу взяти заручників. Але суті це не міняє. Група людей, включаючи нинішнього нардепа Мартиняка, нині активно намагається дограти п'єсу під назвою банкрутство ЗіБ. Для цього їм необхідно всього лише загострити ситуацію, збрехати в медіа і добити Нацбанк. Ціль більш ніж смачна - не повертати майже один млрд. грн.

Основні ж події по швидкому (керованого) банкрутства ЗИБАН відбувалися ще в 2009 році. І авторам майже вдалося дограти той яскравий регіональний спектакль. Але ситуація, несподівано для "сімки" і примкнули до неї Гаврилишиним, змінилася самим парадоксальним чином. Справа в тому, що головний офіс Нацбанку відразу після останніх президентських виборів посів цілком передбачувану жорстку позицію - категорично не можна допускати банкрутств банків. Особливо тих з них, які можна назвати системними ощадними банками на регіональному рівні. Так як подібне банкрутство, звичайно, дозволить ушлим бізнесменам, добре заробити, але однозначно спричинить надзвичайні соціальні напруги. Наслідки яких вже доведеться компенсувати грошима державного бюджету.

Саме тому Нацбанк старанно шукав інвесторів для ЗИБАН і знайшов їх в особі тієї самої компанії "Паррокс", яка погодилася на паритетних умовах з Нацбанком влити гроші в ЗіБ і відновити його роботу. Що відбувалося далі? Зайшов інвестор. Швидко вивчив ситуацію. Завів необхідні гроші для відновлення нормальної операційної діяльності (порядку 200 млн. грн.). Відкатав всю історію назад. І виставив серйозні претензійні рахунки Гаврилишину та іншим партнерам. Здавалося б, все очевидно і зрозуміло. Але відбулася банальна для нашої країни перегравання. Нацбанк тихо самоусунувся від спільної роботи з санації проблемної заборгованості. На місцевому (волинському) рівні вся адміністративна вертикаль включилася в корупційну роботу по до / руйнуванню банку. А група депутата Мартиняка (тепер саме він, швидше за все, фронтмен "сімки", так як має відповідний мандат і можливість пересуватися по кабінетах) активно працює в Києві і з медіа.

Ключове питання: кого все-таки потрібно правильно нагнути, щоб знизити соціальну напруженість, створену Мартиняк і Гаврилишиним? Або ж запитаємо по-іншому: а може групі, яку уособлює той же Мартиняк та інші депутати обласних і міських рад у Волинці області, вигідно, щоб у непростій області визрівало різке і масштабне соціальне невдоволення?